Checklist Prima di Investire

Fondamenta Finanziarie

1

Fondo di emergenza completato

Ho 3-6 mesi di spese in un conto corrente o deposito accessibile immediatamente.
2

Nessun debito ad alto interesse

Ho estinto carte di credito revolving, prestiti personali e finanziamenti con tassi superiori al 5%.
3

Assicurazioni essenziali attive

Ho copertura sanitaria, RC auto/casa, e valutato polizza vita se ho persone a carico.
4

Budget mensile definito

So esattamente quanto guadagno, quanto spendo e quanto posso investire ogni mese.

Conoscenza e Preparazione

5

Capisco cosa sono gli ETF

So spiegare la differenza tra ETF, fondi attivi, azioni e obbligazioni.
6

Conosco i rischi

Capisco che posso perdere parte del capitale e che i mercati possono scendere del 30-50%.
7

Ho studiato la tassazione italiana

So la differenza tra 26% e 12,5%, regime amministrato vs dichiarativo, compensazione minusvalenze.
8

Capisco l'interesse composto

So perché il tempo nel mercato batte il timing del mercato e come funziona il compounding.

Strategia e Pianificazione

9

Obiettivo definito e scritto

Ho un obiettivo specifico (pensione, casa, indipendenza) con importo e data target.
10

Orizzonte temporale chiaro

So quando avrà bisogno di questi soldi (minimo 5 anni per azioni, idealmente 10+).
11

Asset allocation decisa

Ho definito la percentuale azioni/obbligazioni in base a età, orizzonte e tolleranza al rischio.
12

Investment Policy Statement compilato

Ho scritto il mio IPS con obiettivi, allocazione, regole di ribilanciamento e comportamento in crisi.

Selezione ETF

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ETF selezionati con criteri oggettivi

Ho confrontato TER, tracking difference, AUM, spread, domicilio fiscale degli ETF candidati.
14

Ho letto il KID di ogni ETF

Ho letto il Key Information Document di ogni ETF che intendo acquistare.
15

Preferenza accumulo vs distribuzione

Ho scelto ETF ad accumulazione (Acc) per efficienza fiscale, salvo esigenze specifiche.

Operatività

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Broker scelto e conto aperto

Ho scelto un broker (Directa, Scalable, ecc.) valutando costi, regime fiscale e PAC.
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Piano di versamento definito

Ho deciso importo e frequenza dei versamenti (PAC mensile consigliato).
18

Regole di ribilanciamento stabilite

Ho deciso quando ribilanciare (annuale o a soglia 5-10%) e come farlo.

Mentalità

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Piano per le crisi di mercato

Ho scritto cosa farà quando il mercato scenderà del 20-30%. Risposta giusta: nulla (o comprare di più).
20

Aspettative realistiche

Mi aspetto rendimenti del 5-7% annuo nel lungo periodo, con anni negativi e volatilità.